En aquest article intentarem explicar-te de forma resumina i clara què és un aval hipotectari i en quins casos pot ser que el teu banc t'ho demani en el moment de comprar un pis a Roses o un altre tipus de propietat. També les obligacions que suposa donar un aval hipotecari.

Què és exactament un aval hipotecari?

Per explicar-ho de forma senzilla, un aval hipotecari per a la compra d'un habitatge és una forma que té el banc de garantir el pagament del préstec i de les seves quotes. Recordem que una hipoteca és un préstec a tornar, i si el banc creu que amb la situació actual, corre algun risc perquè se li abonin totes aquestes quotes com estipula el contracte, és lògic que demani un extra de seguretat en cas d'impagament .

Aquest aval hipotecari l'oferirà una tercera persona que respondrà directament amb els seus béns si hi hagués un impagament. Aquesta persona que s'ofereix per fer front a possibles impagaments és la figura que coneixem com l'avalador. Per exemple, imaginem que una parella vol comprar un pis i el banc considera que poden fer front a la hipoteca, no se li demanarà cap aval. Per contra, pot ser que sí que ho necessitin i recorrin als seus pares o algun familiar que els avali les quotes amb una altra propietat o amb els seus béns en el cas que hi hagi algun problema en les obligacions de pagament.

Això també ho veiem en el cas dels lloguers. Moltes vegades una persona pot fer front a un lloguer, però si perd la feina, algú ha de garantir el pagament de les quotes.

En quins casos pot ser que el banc demani un avalador / aval hipotecari per a la compra d'un pis o una altra propietat?

Cada banc fa els seus estudis per assegurar-se del pagament de les quotes de la hipoteca de manera que està bé conèixer diverses opcions i veure quins requisits es demanen.

Els bancs acostumen a demanar un aval hiptecari en els casos següents:

- Quan la quota de la hipoteca supera el 30-35% dels ingressos totals de qui o demanen la hipoteca.

- Quan el sol·licitant de la hipoteca no pot demostrar uns ingressos regulars suficients.

- Quan el comprador o compradors no tenen estalviats, com a mínim un 20-30% del valor de taxació del pis o casa que volen comprar. Aquests estalvis o quantitat poden ser aportats per un tercer.

- Quan el comprador és d'edat avançada. Per exemple, una persona de 60 anys demana una hipoteca a 30 anys. Se suposa que acabarà de pagar la hipoteca als 90 anys, una edat de risc. Quan el pagament de la darrera quota supera l'edat del comprador en els 70-75 anys, es considera de risc i se li demanarà un aval hipotecari en la majoria de casos.

-Si ell o els compradors es troben en alguna llista que els considera de reg d'impagaments, com a llista de morosos, per exemple.

Quan el banc no demanarà un aval hipotecari?

- Quan el sol·licitant és jove.

- Quan el sol·licitant o sol·licitants de la hipoteca tenen uns ingressos correctes per fer front a les quotes i només necessiten un 80% o menys del valor de taxació del pis o casa que compraran.

- Un treball i salari estables. Persones amb treball i contracte indefinit o en casos d'autònoms que fa molts anys que treballen i poden demostrar els seus ingressos.

Altres opcions

Algunes vegades i depenent de cada banc pot ser que se li ofereixin alguns productes que en contractar-se, no necessiti aportar avals hipotecaris.

Per exemple:

- Assegurances de vida

- Assegurances de la llar

- Targetes de crèdit

- Assegurança de protecció de pagament

Quines responsabilitats té un avalador hipotecari

Principalment haurà de fer front al deute de la hipoteca en cas que els compradors no compleixin amb les quotes estipulades. L'avalador tindrà la mateixa responsabilitat de pagament que el comprador de l'habitatge.

L'avalador haurà de fer front a les quotes en cas d'impagament amb els seus ingressos, nòmina.

D'altra banda, cal destacar que l'aval es pot donar com a avalador deutor o com a hipotecant no deutor. Aquest darrer cas el trobem quan per aval es posa una altra propietat. Només parteix d'ella i no íntegrament.

A PROCASA podem guiar-te sobre la compra del teu nou habitatge, apartament o casa a Roses que t'interessi dels nostres immobles. No dubtis a consultar-nos.

www.PROCASA.com