In diesem Artikel werden wir versuchen, Ihnen zusammenfassend und klar zu erklären, was eine Hypothekengarantie ist und in welchen Fällen Ihre Bank Sie beim Kauf einer Wohnung in Roses oder einer anderen Art von Immobilie möglicherweise darum bittet. Auch die Pflichten bei der Bereitstellung einer Hypothekenbürgschaft.

Was genau ist eine Hypothekengarantie?

Vereinfacht ausgedrückt ist eine Hypothekenbürgschaft für den Kauf eines Eigenheims eine Möglichkeit für die Bank, die Zahlung des Kredits und seiner Raten zu garantieren. Denken Sie daran, dass es sich bei einer Hypothek um einen Kredit handelt, der zurückgezahlt werden muss, und wenn die Bank der Ansicht ist, dass sie in der aktuellen Situation ein gewisses Risiko eingeht, alle im Vertrag vereinbarten Raten zu zahlen, ist es logisch, dass sie eine zusätzliche Sicherheit verlangt bei Nichtzahlung. .

Diese Hypothekengarantie wird von einer dritten Person angeboten, die im Falle eines Zahlungsausfalls direkt mit ihrem Vermögen reagiert. Diese Person, die sich für mögliche Zahlungsausfälle einsetzt, ist die Person, die wir als Bürge kennen. Stellen wir uns zum Beispiel vor, dass ein Paar eine Wohnung kaufen möchte und die Bank davon ausgeht, dass sie sich die Hypothek leisten können. Es wird keine Bürgschaft verlangt. Im Gegenteil kann es sein, dass sie es brauchen und sich bei Problemen mit den Zahlungsverpflichtungen an ihre Eltern oder einen Familienangehörigen wenden, um die Zahlungen mit anderem Eigentum oder ihrem Vermögen abzusichern.

Das sehen wir auch bei Vermietungen. Oftmals kann man sich die Miete leisten, aber wenn man seinen Job verliert, muss jemand die Zahlung der Raten garantieren.

In welchen Fällen kann die Bank einen Bürgen/eine Hypothekenbürgschaft für den Kauf einer Wohnung oder einer anderen Immobilie verlangen?

Jede Bank führt eigene Untersuchungen durch, um die Zahlung der Hypothekenzahlungen sicherzustellen. Daher ist es gut, die verschiedenen Optionen zu kennen und zu sehen, welche Anforderungen gestellt werden.

In folgenden Fällen verlangen Banken in der Regel eine Hypothekenbürgschaft:

- Wenn die Hypothekenzahlung 30-35 % des Gesamteinkommens der Person oder Personen übersteigt, die die Hypothek beantragen.

- Wenn der Hypothekenantragsteller kein ausreichendes regelmäßiges Einkommen nachweisen kann.

- Wenn der Käufer oder die Käufer nicht mindestens 20–30 % des geschätzten Wertes der Wohnung oder des Hauses, die/den sie kaufen möchten, angespart haben. Diese Ersparnisse oder Beträge können von Dritten beigesteuert werden.

- Wenn der Käufer älter ist. Beispielsweise nimmt eine 60-jährige Person eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren auf. Es wird davon ausgegangen, dass er die Hypothek mit 90 Jahren, einem riskanten Alter, abbezahlt hat. Wenn die Zahlung der letzten Rate das Alter des Käufers von 70 bis 75 Jahren überschreitet, gilt dies als riskant und wird in den meisten Fällen eine Hypothekengarantie verlangt.

-Wenn er oder die Käufer auf einer Liste stehen, die sie als von Zahlungsausfällen bedroht einstuft, wie z. B. einer Liste von Säumigen.

Wann verlangt die Bank keine Hypothekenbürgschaft?

- Wenn der Bewerber jung ist.

- Wenn der oder die Hypothekenantragsteller über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um die Zahlungen zu decken, und nur 80 % oder weniger des geschätzten Wertes der Wohnung oder des Hauses benötigen, die sie kaufen möchten.

- Einen stabilen Arbeitsplatz und ein stabiles Gehalt. Menschen mit Arbeit und unbefristetem Vertrag oder bei Selbstständigen, die schon seit vielen Jahren arbeiten und ihr Einkommen nachweisen können.

Andere Optionen

Manchmal und je nach Bank werden Ihnen einige Produkte angeboten, bei deren Abschluss Sie keine Hypothekengarantien stellen müssen.

Zum Beispiel:

- Lebensversicherungen

- Hausratsversicherung

- Kreditkarten

- Zahlungsschutzversicherung

Welche Pflichten hat ein Hypothekenbürge?

Vor allem dann müssen Sie mit der Hypothekenschuld rechnen, wenn der Käufer die vereinbarten Raten nicht einhält. Der Bürge trägt die gleiche Zahlungsverpflichtung wie der Hauskäufer.

Der Bürge muss die Gebühren im Falle der Nichtzahlung mit seinem Einkommen, Lohn- und Gehaltsabrechnung bezahlen.

Andererseits ist zu beachten, dass die Bürgschaft sowohl als Schuldnerbürge als auch als Nichtschuldner-Hypothekar gewährt werden kann. Diesen letzten Fall finden wir vor, wenn eine andere Immobilie als Sicherheit gestellt wird. Nur ein Teil davon und nicht das Ganze.

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